Affacturage
Une solution sur mesure
Ce produit est destiné aux personnes morales ayant réalisé des prestations quelconques dont les paiements sont latents et éprouvant des difficultés de trésorerie dans la gestion de leur exploitation au quotidien.
- L’affacturage classique
L’affacturage consiste en l’achat ferme par le factor (Banque Postale du Congo) des créances détenues par un fournisseur (vendeur) sur ses clients (acheteurs).
Ce service est réglementé par un contrat d’affacturage. Ceci étant, dans le cadre de cette procédure, le fournisseur cède ses créances au factor (BPC) qui, en contrepartie, lui accordera la contrevaleur financière après déduction d’une décote. Le fournisseur consent donc au factor l’exclusivité desdites créances.
- Le Reverse factoring
Au lieu d’être à l’initiative du fournisseur qui souhaite financer ses créances clients (comme dans l’affacturage classique), ce type de financement est au contraire mis en place à l’initiative du client, qui permet ainsi à ses fournisseurs de financer aisément leurs créances sur lui avec l’aide d’un factor (BPC)
| Clientèle cible | Toute personne morale titulaire d’un compte à la BPC |
| Type de facilité | Court terme (90 jours) |
| Conditions de mise en place | · Convention-Cadre d’Affacturage signée avec le Fournisseur Éligible concerné par l’Avis de Tirage · Une note descriptive des Créances Éligibles et des Débiteurs Cédés devant être financées au moyen de l’Avance · Des factures relatives aux Créances Éligibles financées par l’Avance · L’acte de cession des Créances Éligibles dudit Fournisseur Éligible au profit de l’Emprunteur · La notification de la cession des créances au Débiteur Cédé accompagnée d’une instruction de payer la créance dans le Compte d’Encaissement · Tout document attestant que les Débiteurs Cédés ont été approuvés par l’Assureur |
| Tarification | · 5 millions Euros sur l’enveloppe Afreximbank · 5 milliards sur l’enveloppe BPC · Taux d’intérêts : 7% l’an HT · Commissions de service : 1.5% HT · Frais de dossier : 0.5% HT avec un minimum de XAF 50 000 · Fond de garantie : 0.5% du montant de la facture |
| Caractéristiques et Atouts | · Couverture du risque d’impayé pour l’entreprise · La Garantie du financement · L’optimisation du Besoin en fonds de roulement · L’optimisation de la trésorerie · Une meilleure présentation bilantielle |
Sont éligibles à ce type de financement, les sociétés de bonne signature faisant preuve d’une gestion orthodoxe disposant des états financiers fiables et à jour.